从我入行以来，政策就一直在说尽一切努力扶持小微企业，那银行必须首当其冲，要真金白银的往外掏！

其实这几年小微企业的融资环境比以前好太多了，这一切我觉得还得感谢互联网和大数据的刨根问底。

以前办点贷款，银行开头就是问你有没有抵押物，但是现在时代变了，很多是线上经营数据采集授信。信贷不用抵押也可以做出大额资金。

像税贷、票贷是目前主流的企业信贷融资方式，利息和额度还算可以，其余的流水贷、中标贷、设备贷等本文就不详细讲解了。

一企业需要达到什么条件才能做税贷和票贷呢？两者的区别是？

税贷的基本准入条件:

1、企业成立满两年以上

2、纳税评级:一般A、B级好做一些，如果是CD级的话，一般银行不受理。M级的话，有部分银行可以受理，但是通过率不是很高

3、纳税额:一般近一年纳税额大于3万

4、纳税不能连续断缴3个月。如果超过了，一般很难批款

5、企业及法人最好当前无诉讼。如果是有关借贷诉讼的话，会影响通过率

6、当前无纳税违法违章:如果有的话，最好是补齐，并将欠税状态更新已完结

票贷的基本准入条件：

1、企业成立满2年，且有连续12个月及以上的开票记录

2、近一年的发票开票额应不低于100万元

3、连续断票

4、近一年的发票开票额相较于上一年不得下滑超过 40%

5、企业及法人最好当前无诉讼。如果是有关借贷诉讼的话，会影响通过率

发票贷和税贷有哪些区别？

1、额度不同

税贷的额度一般根据企业的纳税金额来评估，国有大行为纳税金额的4-7倍，商业银行为纳税金额的5-10倍，最高可达500万

票贷的额度评定主要基于企业的年开票金额，通常为年开票金额的20%-30%，最高可达300万

2、利率不同

税贷的年化利率国有大行一般在4%左右，商业银行约为6%。票贷的年化利率一船从10%起

3、纳税评级不同

税贷通常对纳税评级有要求，国有大行一般要求最少为 B级以上，而小银行可能接受M级评级

票贷则不对纳税评级有特定要求，只要保证开票正常，且近期无连续3个月以上断票，环比下降不超过40%即可

4、征信要求不同

税贷一般要求征信查询三个月年内不超过6次

票贷在征信查询方面较为宽松，不同银行机构要求不同

重点来了，企业首选应该是税贷，因为可以选择的银行产品比较多，利息也比较低。而票贷能做的银行少，并且利息也偏高

企业在什么情况下去选择票贷呢？

1、企业之前尝试了税务相关的贷款，但被银行拒绝或者批准的贷款额度不足以满足资金需求，那么发票贷款可能是一个备选的选择

2、纳税额下滑严重，但开票额下滑比例相对较小:在近期纳税额明显下降，但开票额下降幅度相对较小的情况下，发票贷款可能是一种有效的资金补充方式

3、企业出现了多次0纳税记录，但相对较少的0开票记录，发票贷款可能是一种可行的选择

4、企业有较多的纳税违章记录或者累积了大量滞纳金的情况下，税贷申请会面临困难

二向银行申请企业信贷的一般准备材料示例

1、法人身份证、营业执照正本、公司章程、基本户开户信息表(等同于基本户开户许可证)

2、提供近三年年报以及对应增值税纳税申报。以及最新月报及对应月份增值税申报表

3、近1年的银行对公流水。如果公户没有流水，可提供个人流水以证明销售收入

4、近期上下游合同各提供 2-3份

5、经营场所的租赁合同

6、打印一份人数证明，落款需加盖公章并打印(去年年未及最新的参保个人缴费基数查询(可显示缴费人数)

三有几个事项需要大家注意一下

1、企业信贷毕竟是信用贷款，对法人和企业的征信情况比较看重，近期的查询、整体的负债、历史的逾期都会有很大影响

2、企业信贷借款期限比较短，一般都是1~2年的先息后本，到期后会有一定的归本压力，不过市面上也有针对此类的过桥垫资

3、如果企业今年比去年的营收下滑很多，那么大概率授信额度也会下降不少，没办法银行看重的就是经营数据

好了本期就先讲到这里，贷款圈儿的好产品、新资讯，后面再分享给大家。

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