提振消费，扩大内需。今年3月中旬，消费金融市场迎来重磅利好政策，先是中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，提出强化信贷支持，鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。

随后，国家金融总局再印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，宣布个人消费贷款额度最高提至50万元、期限最长延至7年。这一举措被网友称为“史上最宽松”的消费贷政策。

在政策指引下，商业银行积极跟进落实，部分银行的消费贷利率降至“2”字出头，且还在不断下探。业内专家认为，在居民消费意愿仍待提升的情况下，银行开展消费贷利率下降，有助于降低居民的消费成本，服务扩大内需，推动经济增长。

不过，由于部分金融机构消费贷放发渠道以互联网助贷平台为主，终端消费者贷款利率下降并不明显，部分消费贷产品利率甚至高达36%，成为促消费的“堵点”。

据开甲财经报道，58同城旗下58好借年化利率显示为36%，放款机构包括中银消金、五八小贷、中关村银行、兰州银行、长银消金、廊坊银行、中原消金、新网银行、中信消金、客商银行等。

在黑猫投诉平台上，也有不少消费者反映，58数科利率虚高的问题。之所以出现如此之高的利率，主要是由助贷机构巧令名目收费所致，还有融担公司、保险公司等增信服务机构以自身提供金融服务为由，各自收取服务费，商业银行也未将该等费用计入贷款产品的综合融资成本中，导致借款人的实际利率超过24%的法律规定上线。

比如在58好借上，一笔6000元的借款，分12期还款，每月偿还601.58元，总息费1227.91元（其中利息507.9元，担保服务费302.4元，咨询服务费417.6元），年化资金成本（单利）35.82%的贷款，利息只占总资金成本的41.4%，咨询费和担保费反而占了大头。

另有消费者投诉称，其在2024年8月28日借款2500元，2024年11月28日借款5000元，显示利率为36%，又额外收取担保费咨询费，年利率严重超出国家规定利率，两笔借款共收取215.25的担保费咨询费。

诸如咨询费、担保费之类的收费项目，虽然和利息分开计算，但最终还是由消费者来承担，而这些费用则以收益的形式进了助贷机构的口袋。

58数科的助贷引流服务由长沙五八同城信息技术有限公司提供，融资担保服务由重庆满溢融资担保有限公司提供。其中，重庆满溢融资担保有限公司是58同城创始人姚劲波控制的企业。

除了58好借之外，58数科还有房抵贷、车抵贷等业务，合作机构包括新疆万鸿信息科技有限公司（易鑫旗下）、新网银行等8家机构。2023年2月，58数科联合重庆满溢融担、五八小贷、蓝海银行、中关村银行等金融机构，推出“58小微贷”，为58同城业务生态上下游小微商家提供金融服务。

对于商业银行而言，联合助贷机构开展消费金融业务，虽然有利于获客，但是高昂的贷款利率对于促进消费于事无补，只是增加了消费者的负担。

实际是，监管部门已经意识到该问题。4月3日，国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理 提升金融服务质效的通知》，其中明确，银行应对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整，不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。

该《通知》还提到，在合作协议中明确平台服务、增信服务的费用标准或区间，将增信服务费计入借款人综合融资成本，明确综合融资成本区间，同时明确平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。

业内人士分析认为，此次《通知》明确提出，禁止增信服务机构以“咨询费”“顾问费”等名义提高费率，以往通过“双融担”模式，将综合利率推高至36%的操作，可能被认定为违规。（内容来源|远见资本局）