“您有资金需求吗？我们授信您一笔50万元的信用贷款”“征信不好也能贷款，100%包过”……在这些无法辨别身份、频繁来电的贷款营销中，一些不法贷款中介打着正规机构的幌子，以“低息快贷”“无条件放款”等为噱头，通过虚假宣传、违规收费等手段侵害消费者权益。

近日，上海证券报记者在调研中了解到，不法贷款中介惯用的贷款骗局包括：利用借款人急需用钱心理，假冒银行名义，通过伪造贷款材料、捆绑销售、收取高额费用等方式非法展业；采用“利益分成”骗取银行放贷；借“走账”等之名非法截留资金等。

业内人士认为，打击不法贷款中介是一项系统性工程，需要长线关注、积极治理，更需要监管部门、金融机构、消费者等各方协同发力，有效保护金融消费者的合法权益，维护金融市场秩序，推进金融市场健康发展。

低息、高额度的诱惑

在利息低、期限长、纯信用、无抵押这些诱人关键词的背后，隐藏着深不见底的陷阱。

2025年开春，公司新项目箭在弦上，但看着账本上好几笔一时半会儿收不回来的尾款，王兴（化名）的烟灰缸里堆出了一个“愁”字。“股东老李把‘微众银行邓经理’微信名片推给我，银行logo、工牌照片、VIP服务群样样齐全，对方说能走内部通道，马上就能放款300万元。”王兴说，以为忽逢“贵人”，反被骗了“风险金”，打电话给微众银行官方客服，客服说根本没有所谓的“风险金”，“邓经理”更非该行员工。

王兴的经历并非个例。因拓展事业版图急需资金的李先生终于如愿贷到了240万元资金。但令他没想到的是，还要支付数十万元的贷款中介“服务费”，先前约好的利率也从4%变成10%左右。在李先生贷款的同一时间段，还有数百人遭遇了同样的贷款困境。

2022年到2023年，以苗某、夏某为首的犯罪团伙组建多家公司，假冒某知名银行工作人员，谎称可办理低息优惠贷款，诱骗客户签订服务合同骗取巨额“服务费”。近日，经上海市闵行区检察院集中提起公诉，涉案人员均被判刑。

贷款骗局套路多

记者了解到，不法贷款中介实施贷款骗局的“套路”主要有三种：

一是不法贷款中介假冒银行名义，谎称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，打着无抵押、无担保、低息免费等旗号诱导借款人办理贷款，进而通过伪造贷款材料、捆绑销售、收取高额费用等方式非法展业。

二是不法贷款中介采取“利益分成”。不法贷款中介与银行员工合作，通过分享绩效奖金等方式，骗取银行放贷。

三是不法贷款中介非法截留资金。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。

严厉打击不法贷款中介

业内人士认为，打击不法贷款中介是一项长期性、系统性工程，需要监管部门、金融机构、消费者等各方协同发力，有效保护金融消费者的合法权益。

3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，明确聚焦贷款领域非法存贷款中介服务等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗等各类犯罪活动。

如何解决不法贷款中介问题？中国进出口银行广东省分行党委书记、行长刘亚建议，通过完善法律法规，提供明确的法律依据和强有力的制度保障；通过强化监管措施、提升行业自律，净化信贷市场环境。

“通过加强宣传和教育，提高公众对贷款业务的认知水平和风险防范意识，理性借贷。通过各方的共同努力，整治不法贷款中介，规范金融市场秩序，让人民群众的财产安全得到切实保障，践行金融工作的政治性、人民性。”刘亚说。

交通银行上海市分行消保部负责人吴兴东表示，要多方协同发力通过“技术防控+制度完善+公众教育”的组合拳，不仅能有效遏制不法贷款中介等黑产蔓延，更能净化金融市场环境，保护人民群众的“钱袋子”，为实体经济健康发展保驾护航。