半亩方塘一鉴开，天光云影共徘徊。问渠那得清如许？为有源头活水来。

科技创新是引领高质量发展的第一动力。提高国家科技创新能力，推动经济高质量增长，尤其需要金融资本活水，推动科技成果有效转化为生产力。苏州是科创企业孵化、培育的高地，也是金融资源集聚的高地。

学习贯彻党的二十大精神，由苏州市委市级机关工委、苏州市科学技术协会、苏州市广播电视总台主办，看苏州新闻客户端承办，苏州银行支持的《学习贯彻党的二十大精神—— 苏州有光》访谈节目今天推出。邀请行业专家、企业代表、金融界代表等，畅聊“金融浇灌科创之花”，感受企业、政府、金融界握指成拳、踔厉奋发的精神面貌。

本期节目邀请苏州银行绿色及科创金融部总经理史杰；苏州市科技创新创业投资有限公司科技金融部总经理邓立群；苏州铨通医疗科技有限公司总经理王冲；苏州依斯倍环保装备科技有限公司总经理常英共同探讨“金融如何助力科创企业发展”。

01

金融注入活水

科创企业奋力生长

金融如何为科创企业发展注入活水？访谈开始，铨通医疗科技有限公司总经理王冲向大家展示了公司的最新产品。

“我们的产品为分叉动脉瘤治疗提供了一个全新的解决方案。”王冲介绍，颅内动脉瘤支架系统为半支架设计，有良好的贴壁和封堵性能，金属覆盖率大幅低于传统支架，内皮化速率大幅提升。变密度叶片结构，可以完成不同的临床功能，疏区结构实现支架锚定牢固功能，密区实现动脉瘤封堵或瘤口支撑，同时为内皮化提供平台。

王冲坦言，科创型企业资产规模较小，在发展初期，可抵押的资产较少。铨通医疗产品属于创新型神经介入三类医疗器械，研发难度大，技术含量高，周期长，需要的研发投入较大，在公司运营过程中，灵活的资金使用尤为关键。

苏州铨通医疗科技有限公司董事总经理 王冲

“幸而有像苏州银行这样的金融机构给予了资金支持”，王冲说。

据介绍，苏州银行工业园区直属支行推行的人才贷系列产品匹配了该公司苏州工业园区金鸡湖科技领军企业的相关政策，无需抵押，审批及使用便捷。解决了科创型企业的发展初期的痛点，并给予了优惠的贷款利率，给企业带来了研发投入的资金，还降低了财务成本。

苏州银行绿色及科创金融部总经理 史杰

“科创企业尤其是生物医药企业，企业成立时间短，仍在研发阶段，尚未形成销售，亦无抵押物，但了解到铨通为金鸡湖领军人才企业，我行在科创投的加持下为企业配备了‘创易融’人才专属产品?！彼罩菀锌拼唇鹑诓孔芫硎方芩怠?/p>

据介绍，“创易融”是苏州市首款支持科技领军人才企业智改数转的专属信贷产品，也是科贷通系列产品中唯一一款针对人才企业的信贷产品。

“在人才个人金融服务上，我行以人才卡为载体，为领军人才个人提供安家金融、消费金融、财富管家、生活无忧等金融服务和生活保障。”史杰说。

另一家参与智改数转的企业依斯倍，是苏州工信推出的智造贷优惠政策的受益者。

依斯倍主要针对工业三高废水(高氨氮、高盐分、高COD)提供回用和零排放解决方案，应用于电子半导体、电镀、汽车制造、新能源等行业领域。

2022年，依斯倍与数据平台公司合作，搭建工业废水大数据管理平台，实时掌握已交付项目的现场运营数据，系统运行可视化监屏，及时给出预警。后台进行数据统计分析，能耗用水、运行消耗物料、运行效率成本等。通过微信小程序，客户能够获取更好的使用体验。

苏州依斯倍环保装备科技有限公司总经理 常英

“在银行的资金支持下，我们加速推进产品研发，收获了良好的经济效益和社会效益”，苏州依斯倍环保装备科技有限公司总经理常英表示。

事实上，除了产业金融之外，金融机构尤其是银行业近年来还推出了不少系列产品。以苏州银行为例。

苏州银行目前拥有苏科（科技金融）、苏才（人才金融）、苏知（知识产权金融）等科创金融产品线，布局了三大领域：

一是科技金融领域，选取战略新兴行业、科技类资质、股权融资情况、知识产权四大维度，自主开发“小苏科创力评价模型”，对“真技术、硬科技”的科技型中小企业提供精准融资支持，运用推出纯信用信贷产品“伴飞贷”，贷款用途可用于生产经营、市场拓展、技术升级等，融资期限可长达3年。

二是人才金融领域。搭建“一卡一贷一平台”人才金融服务体系。与江苏省财政厅、人才办合作发布“人才贷”系列产品。自2020年首发以来，累计支持人才企业500余家，累计发放金额超25亿元，位居全省金融机构前列。

三是知识产权领域。在全省范围推动知识产权质押融资业务发展，与全省各地国有担保公司合作，推出“苏知贷”“花果山知识贷”“通知贷”等知识产权系列产品，真正让科创企业“知产”变“资产”。

截至2023年6月，苏州银行在江苏省内服务科创企业超9000家，贷款余额超330亿元，较上年提升28%。

02

投贷思维看未来

金融机构转型忙

对于科创企业来说，为了完成“产品商品化”的关键过程，需要流动资金的注入去完成订单的交付，但此时由于缺乏历史数据的验证与可供抵押的有形资产，一方面很难得到大额的债权支持，另一方面股权估值也不容乐观。这就需要新的金融供给机制去补偿。

但目前的客观情况是，金融机构“锦上添花多，雪中送炭少”。

苏州市科技创新创业投资有限公司

科技金融部总经理 邓立群

苏州市科技创新创业投资有限公司科技金融部总经理邓立群表示，商业银行在服务科创企业时，面临着较为突出的信息不对称等痛点和难点。

“实行清单制管理的高新技术企业、专精特新企业、科技小巨人企业的企业群体数量较大，即使采用了统一的评选标准，入选企业在各方面的表现特征仍有较大区间?！钡肆⑷核?，“政府部门在建立相关企业库时，与税务、工商、水电煤、海关、不动产、社保、技术专利、知识产权等信息的共享相结合，直接匹配一些关键维度的信息，形成客群分层画像，有助于银行业更有针对性地进行产品设计与服务。”

邓立群介绍，苏创投聚焦产业创新集群融合发展，持续推动科技金融政策产品推陈出新。

科贷通自2009年推出以来，经历三次迭代，已为1.3万家企业提供超700亿元贷款，陪伴100家独角兽培育企业。

在今年6月的科技金融创新产品发布会上，更是推出了“科贷通3.0”产业创新集群贷，按照“一产业一榜单”的原则，在区域重点产业中遴选形成拟支持企业榜单，银行“揭榜挂帅”，兼顾大中小企业入榜，促进融通发展，实现“助强加速，扶小成长”。

苏州银行在科贷通合作以来，累计授信户数、授信金融均位居苏州市银行业首位，产业创新集群贷也是揭得了吴中区机器人与智能制造产业创新集群贷1号榜单。

“银行的这些改变，也折射了我们科创金融的特征?！钡肆⑷核?，“从不敢贷，到定制贷，从看过去，到看未来?！?/p>

以投贷联动的思维去综合评价企业，一是看企业所处的行业在资本市场上的热度怎么样；二是看企业的团队，创业团队的经验和能力，决定了企业未来的成长性；三是看企业所在的行业是不是重点导向性的产业，企业的技术是不是填补市场空白、解决“卡脖子”问题的，这有助于评估企业未来估值提升的可能性。

03

供需无缝衔接

企业也来建言

技术创新是国力发展的重要因素，国家对科创企业的关注与扶持与日俱增，金融服务科创，形成“科技-金融-产业”的良性循环是必经之路。

随着国内信用环境的优化、以及资本市场的不断完善，目前科创金融主要呈现三大特点。一是整体金融供给更充分了，有更多的机构倾注更多的资源共同参与；二是经过充分的错层竞争，结构更合理，覆盖率更高。

民营企业高质量发展大会

近期召开的民营企业高质量发展大会上，苏州发布的《苏州市优化营商环境创新行动2023》，从5个维度，推出了126条工作举措。其中第二个维度:优化苏州创新生态，就是以聚焦重点领域衙关键环节、强化机制推进产业创新集群、打造多维交汇资金链、持续优化人才链建设，这四个重点方面，“四链”融合促进产业升级，打造更高水平创新生态。

尽管随着一系列改革的推进，苏州已经建立了较为完整的科创金融服务体系，支持了科技创新的快速发展，但从客观上看，目前仍是以间接融资为主的金融供给结构，仍呈现出服务科技创新效能不足以及堵点、瓶颈较多等问题，金融服务科技创新的体制机制仍需进一步优化完善。

从这个意义上来说，“如何建立更加完善的金融体系，支持国家科技创新，使科技和资本要素更高质量结合”，成为当前实现科技资本与实体经济紧密结合的关键。

近期召开的国务院常务会议强调，引导金融机构根据不同发展阶段科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

访谈现场

访谈现场，关于金融如何更好地为科创企业赋能，需要解决什么样的痛点，嘉宾们给出了中肯的意见。

“借款期限太短，目前基本以1年期的流动贷为主，我们希望银行后续可以推出更多期限长的金融产品，以2-3年为还款周期的贷款形式会更适合快速发展中的企业。”常英直言。

“我们希望与金融机构的合作，能够结合科技型企业的发展特点继续向深度和广度拓展。例如科技企业无形资产占比较多，如何能够盘活无形资产，对审批中的知识产权进行评估授信；公司在特定阶段，如进入临床实验时，对企业给予一定额度的快速授信等。”王冲说。

“构建可持续支持中国式现代化的科创金融体系，需要从提升宏观政策效能、完善中观市场机制以及激活科创资本新力量等方面发力?！钡肆⑷罕硎?，首先，从政策供给端营造稳定、连续、精准的投融资生态；其次，继续完善多层次市场体系建设；再次，扶持培育更为积极的创投市场；同时，也要优化间接融资机制。此外，还要加强债券市场化机制改革等等。