富翁驾车坠河身亡，欠银行贷款2200万

胡某是一家做农产品批发公司的老板，在当地也算是赫赫有名的人物了，资产早已过千万，在当地置有3处房产，家中育有2个孩子，一个8岁，一个刚3岁，其妻李某没工作，无固定经济收入。2014年5月16日胡某驾驶着新购进将近百万的豪车外出时失联。

4天后，公安机关在离他家30公里以外的一条河里找到了胡某及其车辆，胡某早已死亡，将近百万的豪车报废。公安机关随即展开了调查，据调查显示胡某虽然资产过千万但在当地还有2200万的银行贷款尚未还清。

银行诉至法院，6张保单让银行很受伤

银行随即展开了追缴贷款行动，在多次和其妻李某沟通无果的情况下，银行诉至法院申请冻结胡某的所有资产，经法院调查，其实胡某的公司最近两年因经营问题早已处在倒闭的边缘了，公司就是一个空壳，只有一些破旧的厂房和设备，据估算大概只值350万，公司账户上也只有120万加上胡某的个人账户上的80万，法院支持这部分资产予以冻结处理。

2个月后公安机关的调查报告出来了，认定胡某死亡不存在他杀和自杀的可能，车辆坠河完全是一起交通意外事故，一个月后，银行发现其妻的账户上突然新转入720万，认定胡某伙同其妻恶意洗钱逃避还款，又一纸诉状告到法院，申请冻结这720万。法院经调查后宣判结果让银行很受伤....

原因是胡某很有忧患意识，在近10年的时间里给自己和家人都购买了高额的保险，总计有13张保单，保额过千万，胡某自己就有6张保单，分别是终身寿险，两全保险，定期寿险，总保额为720万，法院依据《保险法》的有关规定，判定这720万属于胡某其妻的，银行无权干涉，并当场出示了保险公司的理赔材料和其妻李某的签字，材料上用途一栏里写着这720万属于“理赔款”。银行的诉讼请求被驳回。

保险避税、避债、资产保全有国家法律做靠山

《保险法》第34条规定，保单是不被查封，罚没的财产！

《税法》第4条，保险不需纳税且不能随意抵押！

《公司法》89条，人寿保险公司不能破产及解散

《婚姻法》18条，购买人寿保险属于个人财产！

《保险法》61条，保单是不存在争议的财产分配！

《合同法》73条，保险收益保险金不用于抵债！

保险就是你最危难时候的朋友

如果你的家人遇到疾病和意外时，不管你和你的家人负债多少有多痛苦，医生只能温馨提醒你该交费了；银行会催你的每一分贷款，否则就收走房子；唯有保险代理人，从保险公司帮你领取数倍于你所交的钱，令你和家人无比的欣慰！

保险是急用现金

平安无事时，保险合同就是废纸；事故发生时，保险合同就是现金。我们存在银行里的钱总有一部分为应急而准备。保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。

保险是从容的生活态度

贷款买房是一种生活方式，一种负债生活的方式，一种透支未来的方式；虽然换来了舒适安定的生活空间，但更带来了一种无形的压力——还款的压力。

其实，没有后顾之忧，做好最坏打算向最好方向努力，也是一种生活方式。对未来潜在的风险不逃避，做好正面积极应对，规划好各种问题的处理方案是一种“从容若定，全盘掌控”的境界。选择保险就是选择了从容的生活，一切尽在掌控！

天有不测风雨，人有旦夕祸福，这些最最受人关注的一桩桩、一件件，都在警示你一定要为自己和家人买保险！

我劝你买保险，你说你有钱，不怕，不需要保险。真相是什么，千万别说你有钱。再有钱，也害怕意外；再有钱，也敌不过风险；再有钱，灾难来临时，很可能辛辛苦苦最后白忙一场。没有保险兜底，人生都是在瞎忙！

躲不过：人生三怕

1怕走的太急：

当不可控的风险（突发意外）来临时，是不会和我们打招呼的，很多时候当我们还没有来得及和家人道别，也没来得及安排工作及债务时，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下来的债务及家人以后的生活保障等诸多问题该如何解决呢？

2怕中途波折：

当人处在30岁—55岁这个年龄段时，正是收入的黄金阶段，也正是责任最重的时候，是上有老下有小的时候，也是家中的重要经济支柱。感冒、发烧这种小毛病有谁没有遇到过，但是这不足以把我们的幸福家庭击垮。倘若是比较严重的非一般常见疾病呢？比如癌症等其他重大疾病。哪个病魔不是先要钱后要命的，又有多少家庭是因病至穷的！

3怕活的太久：

即使我们一生平安，必然得面临退休养老问题。根据每个人生活品质的不同，每个人都有自己的养老规划。而到了晚年又有几个人能实现自己的养老梦想。一个人不论曾经多辉煌、多成功，如果到了老年没有存下足够的养老金，那样既不能安享晚年，又要拖累家人。那就不能盖棺定论的说是成功的一生吧！

人生必备：七张保单有先后

七张保单当中，首先应当重视4种基本保障。就像房子的地基，没有这些保障，上面的都是空中楼阁，一旦发生了，不但帮不了家人，还会拖累他们，家庭陷入困境。

1意外保障：

投保首先要考虑是意外保障，因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，最应进行保障。

意外保险一般保费低，保障高，数百元便可获得几十万的保障（储蓄功能意外险除外）。保额以5到10倍年收入为好。如果是在整体保险规划中，则可以在去掉其他保险产品提供的保额保障后再计算意外险保额。

2意外医疗：

拥有意外保障之后，然后是意外医疗，一旦有个小磕小碰的话，不用自己掏腰包，不给自己家里增添负担（社保医疗不保意外）。一年100元左右元就拥有1~2万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合理的费用。

3住院医疗：

人生活在社会里，有个小病小灾是很正常的，住一次院，就要花费很多钱，现在医疗费用越来越贵，有了住院医疗保险，就不用担心这方面的问题了。根据自身的经济条件有不同档次的选择，也属于不返还的，一般四五百元就有5000~10000元的住院报销和对应的住院补贴。

4重大疾病：

人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻会来。小病输掉一头猪，中病输掉一头牛，大病输掉一栋楼。疾病是人生必需支出的成本，辛辛苦几十年一病回到解放前，这钱谁能给我们出啊（自己存？和人借？靠社会？），自己拿压力太大。大病保障是必须要有的所以自己有一个健康基金，是最把握的，既是对自己负责，又是对家人负责．20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有。

以上四种是基础保障，不论任何人，任何年龄都必须拥有的保障，是投保首先要考虑的。

5教育返还：

小孩一定不能输在起跑线上，孩子上大学的钱，一定是年轻的时候准备的。我们现在一定要存钱，为孩子的教育，这些钱一定是安全稳定保值增值、抵御通胀的。早准备早轻松。据调查少儿教育费用，从幼儿园到大学毕业，普通型至少需要20万元，名牌型至少需要50万元，贵族型至少需要180万元。

6养老保险：

老了是块宝还是根草，关键要看你口袋里有多少。年老的时候还要过有品质的生活，一定要趁年青时准备。越早买越便宜，早买早保障，早买早安全，早买早受益，早买早放心。30岁要开始考虑养老的问题。我们不必须考虑“千万养老够不够”，但是我只想说一句话，大家应该对养老的问题始终保有警觉，它只会越来越严重地挑战我们。

7分红等理财类保险：

理财是一种习惯，放在银行会贬值，投资房产也不确定因素又太大，做股票更是伤透了股民的心。保险类理财险种相对简单，有专业机构专家帮你打理资金，投资稳健，且长期保值增值，收益还值得期待。人生最大的价值就是创造财富，对家庭和社会负责，钱要做到保值增值，用一部分钱做理财类保险，既能享受保障还能分享收益。