在我们国家，房子承载着很多东西，所以很多人之所以努力奋斗，不过就是买一个像样的房子，所以不是用来投资或者特殊情况，一般的人是不会选择卖房子的。但是在急需用钱的时候，可以用房子来抵押贷款，这样可以很快的获得一笔金钱，还能不卖掉房子。

但是很多人对抵押贷款流程和要注意的事项都不清楚，今天小居居就为大家介绍一下房屋抵押贷款的各种注意事项！

房屋抵押贷款能贷几年？

1、以商业用房做抵押的，授信期限长5年，且需满足商业用房已使用年限＋授信期限≤30。

2、以住房为抵押的，授信期限长为30年，同时需满足以下条件：

一是借款人年龄＋授信期限≤60，符合我行下发的《关于行业单位个人客户简式授信评级的有关规定》中明确的＂双优＂个人客户标准的，借款人年龄＋授信期限

二是房屋已使用年限＋授信期限≤40。在此基础上结合抵押物的变现能力、借款人还款能力等综合确定授信期限。

抵押贷款有哪些条件

1、年龄在18-55周岁(部分小额贷款机构可接受有小孩或者老人)，一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50～70%(部分银行可能会有所增加);房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年(少数银行对于客户长可到30年，不过贷款结束后借款人年龄不能超过60岁);

2、房龄在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批)，抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍);个人或公司信用良好(逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款);

3、目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼等、其他材料证明(提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度。

房屋抵押贷款能贷多少呢？

1.抵押贷款能贷款多少与很多因素有关，如房龄、借款人年龄、房产的流性、变现性等，归结起来，这些都会影响到房产的评估和贷款成数，房产的评估值和贷款越高，所能贷到的款项就越多。房产的评估值和贷款成数都会影响到房屋的贷款额度。

2.抵押贷款额度计算公式：贷款额度＝房产评估值×贷款成数。

3.房龄已成为许多银行发放贷款的一项审核标准。一般房龄越长，房屋保值的空间越小，一般获批贷款的成数就越低，甚至可能不予贷款。位置偏远、面积小的房屋，贷款成数一般较低。因为位置偏远，面积又小，房产的变现能力就越差，所以贷款成数就低，甚至可能不予贷款。

4.抵押贷款能贷多少一般都是没有固定的。通常来说，要看房子的评估价，这个评估价不是你认为多少就是多少，要通过专业的机构来评估。

5.还要看房子的具体情况，比如年限，地域等等，产权问题等等。偶尔还会看你的个人条件，比如还款能力和个人信用额度等等。

房屋抵押贷款详细流程

一、准备资料

在正式申请房屋抵押贷款之前，借款人先准备好这些资料：

1、借款人的身份证原件和复印件；

2、借款人的房产证原件和复印件，如果是用他人房屋申请房屋抵押贷款，那么还需要提供房主的书面同意；

3、借款人的工作报告；

4、借款人最近半年的银行流水记录；

5、借款人的征信报告；

成本：这一步需要的费用比较少，主要是贷款资料的复印费用。

二、提交申请

准备好以上资料之后，借款人携资料前往银行申请房屋抵押贷款、填写贷款申请，内容包括贷款用途、贷款金额、以及期限等等。

成本：基本没有，也只有去银行花费的路费和时间。

三、看房评估

银行对抵押的房屋价值进行实地勘察、评估，评估出房屋价值，这直接影响到贷款最高额度。

成本：房产抵押贷款的评估收费并没有统一标准，一般与评估出来的额度有关，或者直接按单算（评估一次收取200-500元不等）。

四、报批贷款

评估公司将评估包括、勘测意见书提交给银行进行审批，如果审批通过则进行下一步操作；否则将资料替换给借款人。

成本：无。

五、签订合同

成功通过审批的借款人前往银行办理贷款手续、签订贷款合同以及全部相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。

成本：公证处按贷款金额的3‰收取，委托公证费在2000多元左右。

六、抵押登记

银行凭相关证件前往房产处办理房屋抵押登记，在这时候，借款人的房子已经抵押给银行。

成本：不同地区的房产处收费标准会不一样。通常住宅类80元，商业类需要500-600元。

七、发放贷款给借款人

以上流程全部完成之后，银行发放贷款至指定银行账户，贷款流程结束。

成本：如果借款人寻求的中介帮忙，则借款人支付服务费给中介机构。

以上就是关于房屋抵押贷款全部介绍了，虽然抵押贷款可以很快的拿到钱，但是我们在抵押之前一定要先了解我们能贷多少年，我们可以什么时候还完贷款，这样才好具体的安排贷款时间和每期还款金额。

房屋抵押贷款也是需要一定的条件的，只有相关的硬性条件都符合才能贷款。贷款最好还是选择银行或者靠谱的机构，这样我们的房屋安全比较有保障。

最全贷款攻略，就算不贷款也要看！

有人说贷款很难，有人说贷款很简单，关于贷款要我说就八个字“会者不难，难者不会”。说贷款难的人肯定是不熟悉银行相关政策和贷款流程的人，只要做足功课，贷款其实并不难。

01

那么贷款流程是怎样的?有哪些步骤呢?

贷款流程主要分为“贷前调查、贷款审批、发放贷款、贷后管理”四大环节。其中任何一个环节出现问题都会导致贷款被拒，所以绝对不能大意。

【贷前调查】会从以下几个方面进行：

1、了解借款人的基本情况:银行的贷款经理会仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款资格，看其基本条件是否符合要求。

2、了解借款人的信誉状况:通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录。

3、分析借款人的偿还能力:如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，银行会要求其提供公司的财务报表并进行审查。分析企业资金结构、资金回笼周期、盈利能力、现金流情况等信息来评估借款人的还款能力。如果借款人的贷款用途是买房、买车、房屋装修等大额消费的话，银行会根据借款人的资产负债、收入流水等来衡量借款人是否具备还款能力。

【贷款审批】会从以下几个方面进行。

1、审查申请人的有关资料是否齐全，不同类型的产品需要申请人提供的资料是不一样的，需要根据不同产品的要求，审查申请人的资料是完整。

2、准入条件审查，需要根据不同产品的要求审核申请人是否符合银行的准入条件，其中确认借款人身份真实性、所属行业是否是限制性禁止性行业、贷款项目是否有政策、合规性风险、年龄是否符合准入条件、户籍是否符合条件、是否有不良信用记录、贷款用途是否合理合法等。

3、审核授信方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合申请人实际情况，申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等。

【贷后管理】是最后一个环节，如果出现问题随时可能会被抽贷断代。所有贷款贷后管理的目的都是保证贷款的安全性、流动性以及收益性。及时发现风险源头，采取针对性风控措施。贷后管理包括以下内容：

1、复查贷款用途的真实性，及时防止贷款流入楼市、股市、信托等领域，款项一旦流入这些领域，银行就会面临巨额的罚款，所以贷款会被收回。

2、复查借款人的隐性负债，防止发生以贷养贷的情给银行带来损失。

3、监控经营状况是否正常，保证贷款能够按时足额收回。

搞清楚银行的贷款流程后，还需要明白这些问题。

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贷款的常见类型有哪些？

各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性、不同的用途有不同的分类，大体可分为信用贷和抵押贷。

信用贷：是银行向资信良好的借款人发放的无需抵押和担保的贷款，常以大额存单、寿险保单、营业执照等作为信用贷额度审批的依据和参考。除此之外，还有很多信用贷款产品，例如打卡工资贷款、银行流水贷、大额信用卡贷等。针对企业的信用贷款常见的有企业税贷、企业票贷等。

抵押贷：是以抵押物作为担保的贷款，贷款额度受抵押物的估值影响，不同的贷款机构对个人的信用评分有不同的要求。抵押物可以是车、房、大额存单、股权、存货、专利，市面上最常见的是车抵贷和房抵贷。

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如何选择合适的贷款产品？

1、工作稳定，但不能提供抵押物

有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供抵押物的话，可以考虑申请无抵押贷款，因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无抵押贷款，并且额度一般在月收入的10倍左右，最好是去工资代发银行申请。

2、名下有房产或车产

有大额资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产用作抵押，贷款额度最高可达房产评估价的七成，贷款期限最长可达三十年。

3、按时足额缴纳公积金

按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷款是首要的选择，公积金住房贷款利率相对商业贷款来说要低很多，对于购房贷款者来说，选择公积金贷款可以有效减少经济压力。

4、长期缴纳商业保险

如果你有一份具备现金功能的保单，且缴存保险的时间在半年以上，你也可以凭借保单迅速拿到贷款贷款到账时间一般为1-2天，相对较快。

5、做生意，正常交税、开票

做生意，不管是小微企业，还是个体户，只要正常经营满1年，有交税、开票，或流水比较大，可以申请银行税贷、发票贷、商户贷等。

6、大额信用卡

如果名下有大额的信用卡的话，一般信用卡背后都会有一笔信用贷款可以让我们使用，也是不错的选择。

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贷款利息各有不同

贷款的利息是在基准利率LPR的基础上上下浮动的，基准利率是由中国人民银行统一规定的存款贷款利率，用于指导商业银行的存款贷款业务。商业银行可以根据市场行情及大环境影响在基准利率上进行上下浮动调整。

每家金融机构都会对借款人进行综合评估后制定贷款利率的，每个人的资信条件不同，利息肯定不一样，主要参考因素有个人信用、还款能力、负债、收入等。其次贷款产品不同利息也会有所差异，比如抵押类贷款因为有抵押物所以利息会低很多，而信用类贷款利息就相对比较高，经常会有人在贷款的时候问客户经理贷款的利息是多少，大概就是这样的一个情况。

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