近日，“2018·感动宁波”十大慈善新闻事件揭晓，“余姚‘道德银行’6年向2万余农户发放贷款15.11亿元”事件入选。目前，余姚“道德银行”只在“农村金融信用村”范围内实施，接下来，将推动余姚全市所有行政村和社区开展“道德银行”建设。

作为“道德银行”的最早实践地，2012年，余姚市临山镇邵家丘村首批7户农户以道德担保，共获得100万元信用贷款，至今仍让邵家丘村党总支书记黄宝康自豪于在此试点。2011年，余姚开展“农村金融信用村”建设工作，在邵家丘村走访农户进行评定中，发现有27户农户尚有上世纪八九十年代的贷款旧账，少则40元、多则4000元，几天之内就还掉了22户，后来没多久就实现了百分之百还款。也正是农户这样的行动，使得2012年的“道德银行”试点落户该村。

“‘道德银行’与其说是贷款，不如说是信用卡。感觉像是兜里装了50万，随时能支配。”村民何建良告诉记者。近年来，“道德银行”让他颇为收益。他回忆，以前去银行办理贷款需要抵押房产证等，都“要贴老脸”，而通过“道德银行”，可以随用随取，利率也比较低，极大提高了资金短期周转效率。2013年，因平时热心村里公益事业，何建良通过“道德银行”获得20万元授信用于发展生产，且从申请到获批只用时一周。去年，他的授信额度提高到50万元。对于“道德银行”的好处，他如数家珍一般地说，银行授信后，不用担保、不用重复审批，需要贷款的时候，手机即可完成，就像随身带着一张大额的信用卡。

杭顺峰的工厂里已有20多个工人，目前年产值约达500万元。而这正起始于同样来自邵家丘村的他，在2013年通过“道德银行”获得从事塑料产品生产的贷款。现在他的授信达到20万元，有时候，一两个月就会使用一次，相当于“多给了20万的周转资金”。

杭顺峰也有担忧。他担心道德一旦量化，会有功利化的趋势。不过他表示，目前来看，正向作用非常明显。也正如黄宝康介绍，“道德银行”试点前，“上访多、打架多、赌博多”的邵家丘村是有名的问题村，而现在村民纠纷少了，做好事的多了，赌博等陋习几乎绝迹。此外，近年小微企业蓬勃发展，目前村里已有100多家小微企业，村民累计捐款800多万元用于反哺村里基础设施建设和各类公益活动。据了解，在这里，打架、赌博等“红线”行为，可能会使道德积分被“一票否决”。

截至目前，“道德银行”已覆盖到余姚225个建制村，累计2.1万余户农户通过“道德银行”，获得信用贷款15.11亿元。目前，余姚正着力推动“道德银行”升级版的打造，显著特点就是将“道德银行”适用范围从农村推广至余姚全域。此外，还将面向域内所有银行推行“道德信贷”，逐步形成凭“道德绿卡”办贷业务一卡通。

值得一提的是，2018年正式推出的“道德绿卡”，之前主要覆盖获得“余姚好人”及以上荣誉的人群，目前共发卡191张，黄宝康就在其列。而今年“道德绿卡”将扩大适用范围，今后“道德绿卡”将作为“道德银行”关爱礼遇的身份凭证，还将对行政村（社区）级好人、乡镇（街道）级好人、市级及以上好人分别授予一星级、二星级、三星级“道德绿卡”，凭卡享受不同的关爱礼遇，比如凭卡享受免费看电影、乘公交、参加体检等。余姚市文明办副主任马金浩介绍，礼遇内容将充分发挥政府资源和社会资源，包括医疗、交通、文化、教育、养老、住房等方面，为相应层级带来切实的帮助和服务。

无独有偶，近日，浙江桐乡推出“三治信农贷”信用贷产品，农户无需办理其他手续，甚至“一次都不用跑”，即可实现网上自助放贷提款。通过这一途径，乌镇镇董家村村民潘贵兴就获得了30万元的“无抵押、无担保”的授信贷款，而依据正是他自己的信誉。这笔钱，他准备用来翻新已有10多年历史的茭白大棚，改善生产条件。其实，在杭州建德、金华义乌、苏州吴江等长三角各地，有很多关于“道德银行”的不同实践形式。

“道德银行”的建设，不仅可以弘扬好人好报的价值取向，创新解决部分人创业融资难的问题，还可以实现基层道德建设的载体方法创新，加强和改进基层社会治理等。长三角地区信用建设需要越来越多这样的创新，提供可资借鉴的信用体系建设样板。