银行贷款的真实成本

人们会出于各种原因借钱。也许他们用这笔钱来创业、修缮房屋、享受梦寐以求的假期，或者偿还其他债务。无论出于何种原因，借款人都必须仔细评估承担额外债务的成本。大多数银行对贷款利息的收取都是透明的。但是，它通常会有一些额外的费用，而这些费用会增加你的贷款总成本。

示例

马克想从银行贷款 50,000 美元来修复他的老爷车。银行收取 8%的贷款利息。然而，由于银行收取了 1,000 美元的贷款手续费，10 年期贷款的实际年利率实际上是 8.457%。

由于贷款金额中加入了 1000 美元，马克实际上是在为 51000 美元借款和支付利息。这相当于在贷款期结束时要多支付近 1,500 美元。因此，年利率（也称实际年利率）比银行所报的利率更能反映贷款的总成本。

了解利率和年利率之间的细微差别可以帮助借款人节省开支，并且避免不必要的债务。

了解一般年利率公式

如要计算贷款的年利率，你必须确定所有费用和利息的总成本与借款金额的比较。这将得出贷款总成本的百分比。由于大多数贷款的期限各不相同，你需要将总百分比除以年数，以得出实际年利率。虽然计算器让计算变得简单，但最好还是了解一下计算的原理。

计算一般贷款年利率的公式是：

$$APR = frac{(I + F) / P}{N}$$

按揭年利率

上述公式适用于大多数类型的贷款。不过，用于计算抵押贷款实际年利率的术语可能有所不同。主要区别在于使用的术语。例如，贷款总额将是房屋价值（加上任何过户费、佣金等）减去任何首付款。

有些抵押贷款还将你在获得贷款时购买的特殊点数计算在内。这些点数是预付部分利息以换取贷款期内较低利率的一种方式。这些点数会改变你的总体实际年利率。

如何使用年利率计算器

使用在线年利率计算器需要一些数据点。其中大部分资料可由你的银行或其他提供贷款的金融机构提供。费用因贷款机构而异，但通常在 1% 至 3% 之间。

真实例子

假设你想贷款改造厨房。总承包商为该项目报价 125,000 美元。你的银行为你提供了 5 年期、利率为 5%的贷款。他们会在贷款中加收 250 美元的管理费和 500 美元的预付费。然后，你想计算出扣除额外费用后的实际利率。

如要进行计算，请在一般年利率贷款计算器中输入以下值：

点击“计算”按钮后，你会发现尽管银行报出的利率是 5%，但你的实际年利率实际上是 5.248%。

主要好处和实用技巧

根据你的财务状况，举债可能有风险。你应该是尽量减少需要支付的利息。以下是使用我们的年利率计算器并节省大量利息的一些有用提示和好处。

主要优势： 有用的提示：