今天的内容可以帮助房奴们节省几十、上百万的资金，一定要仔细阅读。

受今年疫情影响，国家大力扶持中小微企业，9.8号再次降息抵押贷款的年化利率普遍在3.85%-5.1%之间，而很多人之前办理的房贷利率基本上都在5%以上，有些甚至达到了6%-7%，这跟抵押贷款比起来一年多了将近3个点，以20年计算下来这可是将近多还了60%的利息。

这里给大家推荐一种办法，就是用低息的房产抵押贷款去替换现有的高息的住房贷款。

个人住房贷款就是你现在的贷款的形式，就是你买房的时候自己付了30%的首付，然后向银行申请贷款付70%，然后按照等额本息或者等额本金的方式，每个月慢慢还，就把它称之为住房贷款A。

第二种方式就是把已经全款购买的房子抵押给银行，银行借给你一笔钱，通常按照等额本息的方式慢慢还，就把这个称作房屋抵押贷款。

举个例子，你的房子不管是多少钱买来的，现在价值200万，那住房贷款的金额是100万，20年房贷利率6%，每个月按照等额本息还款的方式的话，算下来是7164，你拿着房产证去银行去做抵押贷款利率就变成了3.85%。按照银行的风控机制，通常可以借到房产市场价值的65%，你就可以妥妥的抵押贷款100万，然后把原先6%的房贷提前还掉，后面就对抵押贷款B慢慢偿还。

抵押贷款B是等额本息，3.85%的利率，每个月你只需要偿还5981。这里你可以享受三个好处。

第一、因为利率大幅降低，你要付出的利息成本大幅降低了。

第二是之前每个月还贷是7164，新的贷款是每个月5981，每个月少还了1183元，一定程度上的减轻了月供的压力。

第三点，抵押贷款的本金是20年以后再归还，这可是通货膨胀之后的金额。天知道那个时候还值多少钱，对吧？所以这个方法简直就是划算到不要脸！

在操作上有两种方式，第一种方法，信用贷全款结清房贷尾款再抵押：

选择夫妻双方同时办理先息后本的这种信用贷款。先息后本的产品用款灵活，利息成本很低，月还息到期还本，还款压力小，资金利用率大。例如贷款100万，一个月利息才5000块钱左右，而且是随借随还，简单方便。

1.条件：北京现单位工作一年以上即可申请，要求公积金满一年以上。

2.额度：单人单家银行最高30万，夫妻双方60万，可同时做4-6家银行，单人可贷180万；夫妻双方可贷360万。

3.利率：4.35%年化

4.借款期限：1/2/3/4年任意选择

5.还款方式：先息后本，随借随还

方法二：垫资法——垫资结清房贷尾款再抵押

定义：垫资法是比较常用的一种，也是比较保险的一种。字面理解就是首付款找人或专门垫资机构垫付，房贷审批成功后，用低息的银行信用贷款还上垫资款。这种方式最稳妥完全不影响房贷的审批。这里有一点需要注意，信用贷款须提前办理出额度以后，再去用垫资法买房，因为这样购房者放心不会担心后期垫资款无法偿还的情况，垫资方也放心不会出现垫资款无法收回的局面。

额度：单人最高可贷300万，夫妻双方可贷600万

利率：年化低至4.7%

年限：1-5年期

还款方式：纯先息后本

办理周期：最快当天放款

放款方式：直接放款到个人账户

北京一名贷款从业者，如果有疑问或者不明白的朋友，欢迎在评论区留言（头条回复可能不及时，可以直接私信了解）欢迎关注！！！