中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知

中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，加大汽车消费金融支持力度，推动汽车以旧换新，稳定和扩大汽车消费，现就汽车贷款政策有关事项通知如下：

一、自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

其中，对于实施新能源汽车贷款政策的车型范围，各金融机构可以在《汽车贷款管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号发布）规定基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行。

二、鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。

三、各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率；切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用。

四、中国人民银行各分支机构、金融监管总局各派出机构应强化对汽车贷款资产质量、机构稳健性的监测、分析和评估，促进金融机构汽车贷款业务稳健运行。各金融机构在具体业务中遇到重大情况和问题应及时向中国人民银行及其分支机构、金融监管总局及其派出机构反映。

本通知所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的、经金融监管总局批准经营人民币贷款业务的商业银行、农村合作银行、农村信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

五、本通知自印发之日起施行。《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发〔2017〕234号）同时废止。

中国人民银行

国家金融监督管理总局

2024年3月28日

对比银发〔2017〕234号文，本次通知有如下不同点：

1、自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由80%、85%调整为自主确定——（给金融机构更大自主权，灵活应对市场贷款需求）。

2、新提出鼓励金融机构结合不同细分场景，加大汽车贷款产品和服务创新——（金融机构不要随意创新产品、搞复杂化，要跟着政策导向走）。

3、新提出适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金——（限于汽车以旧换新过程中发生的提前结清贷款，鼓励汽车更新消费）。

4、新强调要合理确定期限、利率；要强化贷后管理；强调要严防贷款资金挪作他用——（这些要求都比较正常，只是本次通知新强调了）

5、简化了对信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系的描述，2017年通知中还额外强调保证贷款第一还款来源能充分覆盖相应本金利息、不断加强残值经验数据积累，落实抵押品、质押品价值审慎评估政策，本次只是简略说持续完善——（虽然没细说，该做还是要做的）

6、未提及完善贷款分类制度，加强不良贷款监控，足额计提相应拨备——（现在工作重点是要复苏经济）