伴随我国经济从高速发展迈向高质量发展新阶段，科技金融作为实施创新驱动发展战略的重要引擎，正日益展现出其强大的生命力。招商银行积极响应国家号召，运用自主研发的科创资质分模型，推出“科创贷”产品，为科创企业打造了一份坚实的信用保障，助力其在激烈的市场竞争中稳健前行。

“资质分”模型，挖掘科技企业成长潜力

科创企业在融资过程中往往面临诸多困境，如轻资产、研发周期长、盈利不确定大等，这些问题使得银行传统的信贷模式难以适应其融资需求。同时，企业科创属性数据的分散性和获取难度大的特点，也使得银行在评估企业价值时面临巨大挑战。

为了破解这一难题，招商银行上海分行基于新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料等九大战略性新兴行业，结合科技企业不同成长阶段的特点，自主研发了科创资质分模型。该模型通过多维度的科创属性大数据，对科技企业进行全面、精准的价值评估，将传统的“看账本”转变为“看未来”，为客户经理提供了更加科学、客观的决策依据，有助于发现财务指标之外的企业成长价值。

“科创贷”产品，以产品创新服务科技创新

“科创贷”是招商银行基于“资质分”全新打造的科技金融专享产品。该产品突破了传统授信对营收规模、盈利能力、抵质押物的刚性要求，根据企业科创属性、征信、税务等数据，运用大数据风控技术，实现了对企业信用风险的精准评估。同时，通过分层产品体系和线上线下融合的操作模式，满足了不同企业融资需求，提高了业务效率。

在实际应用中，招商银行上海分行通过“科创贷”产品成功助力多家企业解决了融资难题。例如深耕医疗器械领域的科创型企业Y公司，在研发投入和营销网络布局上投入较大，近年来一直处于亏损状态。招商银行上海分行通过“科创快贷”产品，成功为企业批复了1000万元的授信额度，帮助其解决了临时性的资金缺口。又如运用AI评估模型和智能检测中心服务于医疗行业的J公司，在招行客户经理的指导下，通过“科创易贷”产品快速获批300万信用贷款授信额度，享受到了线上签约、快速生效、即刻提款的便捷体验。

目前，“科创贷”已涵盖股权投资、创新数据、优质园区、专精特新中小企业等众多场景。产品充分考量企业“硬科技”实力，针对企业的科创属性，实现企业无形资产的价值转化，为科创企业构筑信用基石。

展望未来，招商银行上海分行将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，在国家金融监督管理总局上海监管局指导下，秉承“普聚金融服务，惠及千企万户”的服务宗旨，以科技金融作为服务实体经济的主线方向，持续做好科技企业，特别是中小微科创企业的金融服务工作。招行上海分行将奋力谱写“科技金融”大文章，通过不断创新产品和服务模式，助力更多科创企业实现高质量发展，为推动我国科技创新和产业升级贡献力量。