这半个月，鹿先森朋友圈，被平安银行四五个小伙伴轰炸！

每次发消息都是长长的“新一贷”政策的介绍，想忽略都不行……

其实，新一贷不是平安银行今年的新品，但确实最近在力推。

前两天，看平安的半年报分析发现，

新一贷上半年发放贷款486亿元，相比去年几近翻倍（同比增95%）。

目前，平安银行非常看中这款产品的市场，开发了好几个细分产品。

那么原因呢？我想，你一定能猜的到吧？

当然是，能帮银行挣钱！它的利率…

同样是信用贷，平安银行却有本事将其做成“赚钱神器”，

鹿先森也是佩服，佩服。

平安官方的说法是，“大额信用贷款属于高定价资产”。。。

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新一贷的产品，众多。

有月供贷、保单贷、公积金贷、社保贷，还有全房贷……

所谓，新一贷，平安银行说是大额信用贷款，工薪阶层和个体商户都可申请，

它主要以月均收入作为主要批贷金额判断依据，用途也非常广泛，

除了买房、炒股外，是消费还是拿去经营，银行不care。

基本情况：

额度在1万－50万元，申请年龄要在25－55周岁之间。

一线城市月收入要超5000元，其他城市月收入4000元就OK。

一般要求在现任工作岗位上干满6个月，

月收入条件其实把它与目前火的发紫的现金贷区别开来了！

贷款期限12个月、24个月、36个月任选，优良职业可长达48个月，

等额本息还款，这个一定要注意！

审核过后，1-3日内下款。

注意，此处还有禁止性条件：

不接受央行征信系统中信用记录空白记录客户，

也就是说，如果你是没有信用卡或没有办过贷款的“小白”用户，将直接被卡掉。

另外，征信中贷款审批查询次数，两个月不得超4次。

利率方面，平安员工、公积金&社保的客户，有优惠。

不过，各地的政策还是不太一样。

有些地方办过小贷上了征信勿入；还有地方广西、福建籍客户禁入；还有一个，据说云南昆明平安银行涉及钢贸、矿产、煤业的一律不予准入；公安、检察院、法院的人申请，也会被谨慎看待。

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这段，咱们一一说下新一贷细分品种。

NO.1 月供贷

月供贷，包含住房贷款，商用房贷款，抵押消费，抵押经营贷等。

还款36个月以上，可贷月供70倍；

还款12-36个月，可贷月供45倍；

结清一年以内，可贷月供45倍；

还款6-12月且本地户籍，可贷月供20倍。

这个也比较好理解。

比如，鹿先森2015年7月开始还房贷的，月供5000元，能贷的额度就是5000*45=225000元。

另外，友情提醒下，有些地方也比较care如下情况：

未婚人士需要在现单位任职满1年，未满28岁的要求父母是共同还款人。

NO.2 保单贷

保单贷一般要求保单是主流保险公司，

包含：平安保险、新华保险、泰康保险、太平洋保险、中国人寿、国寿保险、阳光人寿、友邦、太平和生命人寿等。

保单生效2年，缴费3次的，可贷20倍。

保单生效3年，缴费4次及以上的，可贷30倍。

保单生效5年，缴费6次及以上的，可贷40倍。

——一般缴满、复效、中断投保，或者投保人变更过的，都不予承认。

NO.3 公积金新一贷

优良职业，公积金连续缴存半年以上且个人缴存额不低于300元；

一般单位公积金，要求连缴12个月，且缴费基数不低于480元。

——所谓优良职业，基本上是政府机关、国企事业单位、世界500强企业、国内主流上市公司等。

一般可贷金额=个人每月缴存额x333倍；

月缴存额大于960，可贷金额=个人缴存额×500倍。

哇，这个如果月缴公积金超过1000元，就可以顶格申请50万元的额度了。

NO.4 社保新一贷

只要您正常连续足额缴纳社会保险满18个月及以上；养老保险缴费基数不低于4000就可以申请。

社保基数4000-6000元，可贷30倍；

社保基数6000元以上，可贷40倍。

NO.5 北京全款房贷款

所谓，全款房指的是无抵押、无按揭的商品房。

另要求，可上市交易，借款人持有满一年，不超过2人共有，面积大于60平或市值大于80万。

一般按照房子估值的20％贷款，上限是50万元。

平安甚至可以做到，仅需房本复印件，不需要房本原件，不需要双方出面（看来房产证复印件也不能随便借人）。

另外，夫妻共有房产，可各贷款50万，夫妻双方共借100万。

友情提醒，

“干净房”想做抵押贷款之前，也可先做新一贷可以提升额度。

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说完申请条件和额度了，接下来是最最重要的利率。

平安银行的业务员在拉你贷款的时候，

他一定会告诉你月息才6厘－8厘，借款10万元，每个月的利息也就600多块，最高也不到900块……

听起来，不错，这个利息挺低的呀。

可是贷过的小伙伴们都称被坑了，“害人不浅”。

个中缘由是什么呢？

别忘记了，平安新一贷都是等额本息，按月还款，这就相当于是分期。

还记得，分期年化利率计算公式：

假设分期月手续费率是a%，分n期还款，那么年化利率大约是 a*24*n/(n+1)%。

下面鹿先森来举例说明：

月供贷、保单、全款房还款说明，以借款10万元为例。

公积金、社保贷还款说明，以借款10万元为例。

由上面两张图可以看出，平安银行“新一贷”产品，实际资金的年化利率最便宜的也超过13%、最贵的将近20%了。

当然，如果你贷下来以后中途嫌贵，

平安银行允许大家提前还款，不过要收5%的违约费。

如果借10万元的话，那么提前还款就要5000块。。

这个设计，简直会让“误入”贷款的人绝望！