为持续深入开展扫黑除恶专项斗争，准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分子，根据刑法、刑事诉讼法、有关司法解释以及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等规范性文件的规定，整理了一份有关“套路贷”的“反套路”秘籍，现在为你揭晓！

1、什么是“套路贷”？

“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担?！钡认喙匦椋ü樵鼋璐鸲?、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

2、“套路贷”的常见犯罪手法和步骤是什么？

（1）请君入瓮——制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

（2）瞒天过?！圃熳式鹱哒肆魉刃榧俑妒率怠７缸锵右扇恕⒈桓嫒税凑招楦叩摹敖璐毙榻鸲罱式鹱氡缓θ苏嘶?，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

（3）独断专行——故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。

（4）以贷还贷——恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

（5）软硬兼施——“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

3、“套路贷”和民间借贷有什么区别？

第一，目的不同。民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息?！疤茁反痹蚴且越杩钗献?，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财物的目的。

第二，手段不同。在民间借贷活动中，当事人通过签订《借款协议》等方式，明确约定借款金额、利息、还款期限、违约责任等条款。而“套路贷”在签订、履行借贷协议过程中，存在实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

第三，性质不同。民间借贷是基于意识自治而形成的民事借贷关系，本金和合法利息均受法律?；??！疤茁反北局噬鲜粲谖シǚ缸镄形莅讣咛迨率?，一般以诈骗、强迫交易、敲诈勒索等罪名侦查、起诉、审判。

4、当前“套路贷”的常用模式？

“房贷”类：针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。

“车贷”类：针对抵押机动车的客户，故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

“现金贷”类：以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假宣传，引诱受害人落入“套路贷”陷阱。

“套路贷”里“套路”深

弄清“套路”不伤神

休想“贷八百”来“还别墅”

理性借贷才是真！

中央扫黑除恶第16督导组