最近，稍微关注一下汽车消费的人，都会发现，疫情期间，国内汽车销量愈发低迷，除了少数车厂，如长安等逆势增长，大部分合资、国产等，日子都非常难过，纷纷寻求自救或者干脆断臂求生。

汽车是重要的大额消费，对拉动国内经济起着重要作用。因此，国家出台了一系列刺激政策，想尽办法提振汽车消费市场：比如，新能源汽车购置补贴和免征购置税政策又延长2年；鼓励开展汽车消费金融，下调首付比例，开展0利息贷款活动；二手车置换给予现金补贴，再现当年“家电下乡”的盛况……

可以说，2020年的确是一个买车换车的好时机，特别是经历了疫情，大家才发现拥有私家车，不仅让家人出行更便捷，还能减少感染机会，避免了公共交通中的风险。

很多考虑贷款买车的人，在面对各式各样的汽车金融产品时，难免会困惑，不知道该选择怎样的方式，更划算。在这里，摩尔龙列出了最主流的三大方式，供您参考：

01. 银行

优点：利率低

不足：手续繁、杂费多。

银行车贷年限最长不超过5年，首付比例为两到三成，利率比汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户，会根据客户的诚信资质，也就是“因人而异“，将首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率下浮。但是，银行贷款买车，购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右；而且各种费用较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用，其金额一般是贷款额的5％左右。

建议人群：公务员、医生、教师等稳定职业人士。

02. 汽车金融公司

优点：手续简便、费用低

不足：利率高、提前还款需支付违约金

汽车金融公司的车贷具有手续简便、费用低但利率高等特点。汽车金融公司首付比例在30％左右，贷款年限不超过5年。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，不需要质押，没有户籍障碍；贷款放贷速度较快，一般几个小时到几天即可办妥；但汽车金融公司一般都是"自卖自车"，车型上选择机会并不多，另外贷款的利率比较高，年化平均水平在9%以上。消费者如果提前还款，还要支付相当于提前还款额3％的违约金。

建议人群：适合收入变化较大，个人信用良好，资金需求速度较高的贷款者。

03. 融资租赁公司

优点：期限长、月供少

不足：总费用高，以租代购断供有风险

目前，一些租赁公司、经销商与银行联手，通过融资租赁方式卖车，即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。据了解，融资租赁公司车贷期付款年限可长达10年，有的融资租赁公司甚至提供“零首付”，购车者每月的还贷压力很轻；牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，还有附加的各种保险，算下来平均年化甚至高达20%。

建议人群：资金紧张的年轻人，及个人信用比较差的人群。

其实，无论是贷款买车，还是贷款买房，信用越好的人，能够享受到的利率优惠越大。希望大家能够根据自己的实际情况，选择最合适的方案，在2020年这个汽车消费低迷年份，抓住机会享受一波优惠，提高生活品质！