介绍一下客户背景

资质：80后，本科学历，工作央企，公积金个缴存2896, 缴费基数24317元，打卡工资＋年终奖个税平均30000元

负债：等额本息三笔共55万，先息后本两笔71.4万。还有一笔50万隐形贷款，征信不体现。

查询次数：近两个月2次查询

18年信用卡连续5次逾期（因出国学习），所幸影响不大。

整体来说客户资质很不错，单位央企，收入高，职位高。

客户其实在2018年的时候我们就认识，那会客户网贷一大堆。我就建议客户，先养两个月的查询，做一笔不怎么看网贷的银行信用贷款。然后批了一个等额本息20万，随后一个月又做了一笔20万等额本息的贷款。直到21年，客户告诉我要买一套房，然后我亲自给做了两笔先息后本的71.4万和50万的隐形贷款。

因为客户本身买的房是属于内部优惠政策，必须全款。

我给出的解决方案：等6个月以后，不属于新房本，再做抵押贷款，置换掉这些信用贷。

那为什么买了房子，这么高的负债还要做信贷呢？？？

因为客户本身175万的负债每个月还款压力很大，所以客户本次贷款需求是需要贷一笔款，用来还175万的月供。

根据客户征信和银行客户经理沟通之后，出以下两个方案。

A方案：最高额度20万，提前还款没有违约金，月息5厘到一分，具体看评分（客户经理如实说5厘很少，差不多在9厘左右）

B方案：最高额度20万，提前还款3%的违约金，月息5厘到一分，具体看评分

我推荐客户选择A方案，因为6个月以后房抵做完就要提前结清。

有一说一，这笔贷款没有批。啊啊啊啊啊，最终又做的方案B。

为什么我会把这个小插曲说出来呢？本身贷款这个事情就不是100%保证能批款的。

批款图镇楼

本次讲的核心有三

其三：贷款没有100%保批的，不要相信无良中介。

其二：负债一般50万以上就很难做了，因此征信要下意识地养，有规划的办理信贷。

其一：高负债，那就要保持查询次数少，不然再好的资质也不好办理

同时高负债，好单位，高收入也是可以办理的。

最后的最后建议大家，理性消费 适度借贷。