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这个月帮朋友拍中块沪牌，朋友说，幸福来的太突然，还没考虑好买什么车。付完标书钱，拿了沪牌额度证明，朋友说一定要好好感谢我，感谢我的方式就是让我陪他逛4S店。

在逛4S店的时候我才意识到，身为金融人士的他竟然对目前市面上贷款分期产品一无所知。

朋友看中的车，裸车价18万，4S店优惠5000元，等于裸车价17万5。

首付车款20%，3万5元，剩余本金14万办理24期分期，每月手续费贷款本金0.3%。每月还款6253元，其中5833元本金和420元手续费，24期总手续费10080元。

看着销售顾问一边快速的按着计算器给朋友讲解分期方案，一边强调利率优惠，而朋友全程不停赞同的点头，我忍不住打断了销售，

“那你们全款付的话优惠多少“

“一次性付清车款可以优惠1万“

朋友朝我眨眨眼睛，把我拉到一边。

“我还是考虑分期买车“

“销售刚说了全款付清可以优惠1万”

“我知道，但我刚付89000的牌照钱，现在工资卡里只剩下4万元了，只够付个首付。我哪知道这么快就拍中了，本来想等年终奖再买车的“

“那你为什么不办理牌照分期？”

“我牌照钱已经付掉了，再说了牌照分期只有9万，额度不够我买车啊，我买车可以贷14万，利率差不多”

“现在牌照分期可以付款后申请的，而且额度可以在牌照额度基础上，再配资5万，月费率统一0.27%每月”，我点开手机上某银行牌照分期广告，掏出计算器给他做了计算。

假设全款和分期贷款本金都是140000元：

懂行的朋友都知道，月费率0.3%基本已经是汽车贷款的底线利率了。即使如此，各家银行牌照分期月费率基本都是0.27%，这样两年下来，手续费少还1000元，相当于打了9折。

不仅如此，相对于汽车贷款，牌照分期还有纯信用贷款，无需汽车抵押车牌付，不限制购买车辆是二手车，无需受托支付直接现金放款等优势。

听我这么一分析，朋友立刻改变了主意，当场要拖着我去银行办理24期牌照分期，再次被我当场拦住。

且慢车牌付，其实还有更优惠的方案：如果你开始就打算做24期，你可以先选择最长的60期，并且在第24期还完后申请提前还款。

因为牌照分期收取的是手续费而不是利息，所以每月手续费是固定的，不会随本金减少而减少。利用该产品提前还款不收违约金和剩余期数手续费的特点，在总手续费一样的情况下，同样是24期，第二种方案可以将前24个还款额减少一半以上。

“我还有一个问题，我还缺一笔购置税的钱”

“全款比分期多优惠的5千，你付完3万5首付还剩5千，和多省下1000元的手续费，基本够你付购置税了”

我挥了挥衣袖，潇洒走出了4S店的大门，留下我一脸懵逼的朋友，深藏功与名。。。

你要问我是哪家银行，为了避免给这家银行打广告，上海办理拍照分期贷款的银行也就那几家，辛苦各位看官自己找一下吧。