财联社6月8日讯（记者郭松峤）在恢复和扩大有效需求的背景下，6月8日，国家金融监督管理总局局长李云泽在陆家嘴论坛上表示，要加大新型消费和服务消费金融支持，促进新能源汽车、绿色家电等大宗消费。

同一天，商务部亦发布组织开展汽车促消费活动的通知，鼓励金融机构出台汽车信贷金融支持措施。

那么，和传统燃油车的金融产品相比，新能源汽车的金融产品有哪些不同之处？新能源车企该如何进行金融产品的创新？围绕相关问题，财联社专访京东科技财富管理事业部副总裁、投研总监冯永昌博士。

冯永昌：首先，新能源车，尤其是造车新势力的销售场景和销售模式和传统燃油车差异较大，传统燃油车的金融产品主要依赖线下4S店开展，新势力整车厂商更加倾向与直销，可以通过厂商线上渠道获取金融服务，这样比如车贷在新能源场景下就由B2B2C 切到了B2C模式，直接面向C端客户。

其次，新能源车相对传统燃油车更像消费电子产品，免购置税+更低的首付比例让客户首笔支出门槛更低，这样也要求金融产品提供商提高自身的风控水平。

第三，新能源车的特性也为金融产品提供了更大的创新空间，比如车电分离就可以设计电池租赁等产品，一方面降低了购车门槛，另一方面也有了新的服务场景。

财联社：新能源汽车的汽车金融消费场景与传统车有很大不同，应该如何进行金融产品的创新？

冯永昌：汽车金融包含分期付款购车、融资租赁、保险、二手车、新车置换等诸多金融场景，可以结合新能源车的新特性进行金融产品创新。

首先是场景创新，新能源车开始更多的绕开4S店直接面向客户，开展线上业务，可以开展社交化连接，社群和运营，后续进行增值服务。

其实是产品创新，新能源车的车电分离带来了电池租赁等新场景，可以和车厂深度融合，降低购车门槛，增加客户粘性，增设服务场景。

还有是数字化创新，利用传统金融风控的用户画像，可以更精准的匹配客户，与车厂共同做好数字化营销，同时运营数据反哺风控模型。

财联社：目前，新能源汽车企业主要的融资难点在哪里？对此，你有哪些建议？

冯永昌：目前，新能源车企的融资主要几方面难点。一是当前融资主要是抵押或担保贷款的银行短期贷款，与制造业本身具有的投资回报周期长不相符。二是对政府补贴依赖较重，但扶持政策调整频繁。三是缺乏专业融资规划，债务期限不适配。

基于这些难点，建议新能源车企完善融资结构，构建多元化融资渠道，拓宽融资渠道，加大对股票、债券、资产证券化等金融工具的利用，构建多种融资组合，结合当期企业资金缺口、使用期限、融资成本等选择合理的融资方案，避免还款期限过度集中或是融资成本过高等情况的出现。同时政策调整要有规划，打提前量，帮助企业调整过去严重依赖国家补贴的心理。

本文源自财联社记者 郭松峤