如果选择4S店分期利息一般是4-7厘之间，有些4s店为了吸引消费者，还会提供0利息的分期付款，但实际上会捆绑一写销售或存在手续费，最后这笔费用会等同利息，甚至高于利息，不管利息还是这些装潢、销售、手续服务费，都是4S店或贷款机构的盈利点。

实际上，分期利息有等额本息和等额本金两种，这两种的计算公式都是不一样的：

（1）等额本息月供计算公式：每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1

（2）等额本金月供计算公式：每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率

案例分析：10万元的裸车价，首付3成，贷款36期，年利率按照7.5%（月利率7.5％÷12＝0.625％）

第①月还款 = 7万÷36+(7万-1944.4)×0.625％＝7万÷36+ 68055.6×0.625％= 2369.8

第②月还款 = 7万÷36+（68055.6万-1944.4）×0.625％＝7万÷36+66111.2×0.625％=2357.6

第③月还款 = 7万÷36+(66111.2-1944.4)×0.625％=7万÷36+64166.8×0.625％=2345.5

总利息 = (36+1)×7万×0.625％÷2=8093.75

举个例子说明10万车贷3年期利息多少？假设以人民银行公布的1-3年（含3年）贷款利率为4.75%，那么普通贷款3年利息为100000*4.75%*3=14250元。如果以建行的等额本息还法：每月月供还款本息额是：2985.88元，总还款金额是：107491.68元，共应还利息：7491.68元。第1个月还利息为：395.83；第1个月还本金为：2590.05；此后每月还利息金额递减、还本金递增。

那为什么说二手车分期付款太黑了，主要是因为涉嫌套路贷，即便像优信二手车这样的大平台也有过类似的投诉。从车主中获悉，当初从平台业务员了解签订的是与银行贷款合同，但实际上签订的是汽车融资租赁合同，到最后消费者才发现自己被骗了。还有的是二手车的按揭贷款存在一定套路，也有类似报道二手车贷款合同上存在手脚，让消费者虚报车高价，利息就此增多，但这些都隐瞒消费者。最后车商还会将按揭手续费、服务费等算入贷款总额度，这样导致原本10万的贷款额度变成12万额度，偿还利息也会变多。