精准匹配银行方案，让你贷款不走弯路。

写于2022年10月，保鲜期：三个月

文▏小夏咨询室夏先森

我们都知道刚刚成立的中小微企业，是很难从银行贷到款的，因为这些刚刚成立的中小微企业有些有效指标无法达到银行的要求，如税、票、流水等等，从而银行无法从这些指标看到这些企业是不是有稳定的应收（现金流），或者有没有较好的发展空间或有较强的盈利能力。

所以，针对中小微企业面临融资的问题，特意推出一款利息超低、超长期限的先息后本的产品，而且是随借随还，而且对于经营要求也是非常宽松的，小夏今天就详细分享一下这款产品——中国银行的房屋抵押经营性贷款。

首先，介绍一下该产品的基本信息：

年龄：22-70岁（借款人年龄+期限不能做到70岁）

年化率：固定利率3.65%。（按照我们民间算法3厘左右，就是10万一个月还的利息是300元左右。）

期限：授信10年，一年归本一次。

还款方式：先息后本，随借随还（用多少就算多少利息，例如：贷款100万，但是只用了10万元，只算这10万元的利息，而且还可以随时还。假设这10万元，归还了3万元，那么只需要还7万元的利息。）

该产品的准入条件：

企业：营业执照注册在长沙市五区或星沙、望城区，必须满一年以上；或者股东占股30%并且满一年；或者过户营业执照注册必须满一年以上，并且从过户日期开始算必须满6个月以上；

借款人：企业法人、股东、个体工商户

抵押人：可以是直系亲属，非直系亲属不行

注意：经营场地可以进行沟通

对抵押物的要求：

房产年龄：需要在20年以内的抵押物

房产性质：必须是出让地

房产所在地：长沙市五区、望城区、星沙

抵押成数：商品房（可以交易的住宅，包括楼梯房，别墅等）可贷评估价的：7成-7.2成；商铺（一楼临街），公寓可贷评估价的：5成。

注意：抵押物一次最多做三套抵押物且要是同一类型的（比如3套公寓就可以，如果是2套公寓+1套住宅就不行）

征信的要求：

1、征信是看夫妻双方的征信，如果配偶的征信不好，能尝试进件，但是通过率不能保证

2、夫妻双方的征信：2年内无连3累6；

3、只查询借款人夫妻双方的征信，不看抵押人的证信（这个只针对于借抵不一的）；

4、一年归本以后，续贷只要借款人的征信不能逾期3次；

办理流程：

咨询小夏：根据房产、征信和公司情况判定是否可以准入；

进件流程：资料收集—过银行系统—出批复—过桥拿证解押（全款房忽略）—进押—下户（经营场地和抵押物）—签合同—放款

小夏总结：从上述的基本信息来看，该产品的几大优势非常名下：其一，利率超低，年化率仅3.65%；其二：还款方式10年期先息后本，随借随还，可以循环使用，增加了企业的资金使用率，资金回笼了随时可以还款不计息；其三：不需要实际经营，不用流水。只需要借款人有营业执照和抵押物就可以等；

精准匹配银行方案，让你贷款不走弯路；无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；