在办理贷款之前，我们需要做一些规划。

对于很多企业老板或创业者而言，由于流水不足、经营不佳或者没有社保公积金，征信不好等原因，可能会导致贷款利息偏高，贷款额度较少，甚至被银行直接拒贷。因此，接下来我们将讨论在办理贷款之前如何进行合理规划，以帮助大家在今后办理贷款时更顺利。

首先，我们需要了解银行贷款的进件标准。例如，对于信用贷款而言，良好的征信是必要条件。借款人年龄需在18到55周岁之间，工作单位需稳定，有社保公积金，并拥有按揭房、按揭车、各大保险公司的保单等。如果是抵押贷款，则对流水要求较高，流水需覆盖月供的两倍及以上。此外，负债过高也会对放款额度造成限制。此外，还要注意征信不良、房产性质的不同对贷款额度的影响，如住宅能贷到房产评估值价的七成，别墅则只能贷到六成，商业性用房基本上是三到五折。这些是银行的进件标准。

其次，要考虑贷款的用途、利息及偿还周期。贷款的用途通常可以分为个人消费贷款和企业经营性贷款。如果是短期用途，建议选择一到三年期的贷款；如果是长期用途，建议选择等额本息20年甚至更长的周期。如果想获取低利息，就需要降低负债，提高流水，保持良好的征信并持续增加授信点。

第三点是重点考虑贷款成本问题以提高资金利用率。除了利息和服务费，还要了解是否有保险费、理财费用和公证费等其他费用，这些都是贷款的综合成本。如果您获取到的信息不对称，建议进行比较选择最适合自己的银行。

第四点是了解贷款的还款方式。一般有等额本金、等额本息和先息后本等方式。对于短期周转资金回笼较快的情况，建议选择先息后本；对于长期用途，则建议选择等额本息，以减小还款压力。此外，一定要了解提前还款是否有违约金。通常情况下，贷款一年以上的提前还款是没有违约金的，但不同机构的规定可能会有所不同。

最后，还需要注意办理贷款时的一些细节问题，例如征信情况不佳时应该采取的措施，如何控制负债在合理范围内，如何实现低息高额贷款，以及贷款过程中所需准备的资料等，以确保能够成功办理贷款。放款后的资金应合法使用，不能出现资金回流。还款应按时足额，避免银行中途强制还款或抽贷。这样能避免不必要的麻烦。