说到原车回租，有的人一脸问号，也有的人误认为是“车贷”。 但实际上，原来的汽车回租和汽车贷款是有本质区别的。

下面我们来分析一下。 原车回租和汽车贷款有什么区别？

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原车回租为何被误解？

从功能上看车抵押贷款需要查征信么，原来的汽车回租和汽车贷款可以帮助车主解决短期现金流困境。 对于车主来说，得到的服务结果是比较相似的。

从业务形式上来说，两者都是以汽车为经营基础，开展业务合作，进而解决车主的资金需求。 而且，普通大众对抵押贷款业务模式越来越熟悉，普通个人车主对融资租赁了解甚少，因此原车回租的推广往往被直接误认为是“车贷”。

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原车回租和汽车贷款有什么区别？

1号

不同的商业实体

原车回租属于融资租赁业务，运营主体通常是金融租赁公司。

汽车抵押属于金融行业，经营主体为持牌金融机构（如商业建设银行、汽车金融公司等）。

2018年4月融资租赁并入银监会后，均受国家金融监管机构监管，并有相应的监管制度！

2号

不同的法律关系

融资租赁业务关系的构建通常有两种协议：购买协议和融资租赁协议； 三方：供应商、出租方、承租方。

原汽车回租是指车辆供应商和承租人为同一人，并形成两份协议的融资租赁：两份购买协议和融资租赁协议； 两方：转租人和承租人（以及供应商）。

原来的汽车回租中，承租人将汽车借给金融租赁公司，并将汽车的所有权转移给金融租赁公司以获得资金。 同时，金融租赁公司将汽车租赁给客户并支付租金。 承租人继续保留汽车的使用权。 租赁期满后，汽车的所有权转移给承租人。 但在实际业务中，汽车的所有权不会转移到车管所，大多会通过协议的方式达成一致。

汽车贷款只有一份协议：贷款协议； 两方：债务人和抵押人。 汽车抵押贷款是以债务人或第二人的车辆或所购买的汽车为抵押，从金融机构或汽车消费抵押公司获得的抵押贷款。

3号

转让标的的差异

原车回租和“车贷”都有期限，标的物使用权有价转让。 然而，融资租赁卖的是汽车，而“车贷”卖的是现金。

4号

租赁财产和抵押财产的所有人不同

原来的汽车回租业务中，汽车的所有权已出售给转租人和金融租赁公司，承租人因租赁关系而享有汽车的使用权。

汽车贷款中抵押物的所有权仍属于原所有人，即抵押人（通常是债权人），但当债权人未能清偿抵押物时，债务人拥有该物品的优先清偿权。

5号

不同的现金流

原来的汽车回租业务开始时，金融租赁公司会购买承租人的汽车，然后将其出租出去，以获得汽车的所有权。 租赁关系发生时，仅交付租赁物，并无实际现金流出。

当“车贷”业务发生时，抵押公司向债权人释放货款，债权双方都有真实的现金流出。 只是在追债过程中，两者的现金流是一样的，资金都流向债务公司。

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原车回租和汽车贷款的特点

原车回租特点

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审批方便，时限长。 业务代理手续简单，与农行欠款等其他融资方式相比，审批流程简单，融资时限往往较长，适合希望资金周转周期较长的车主。

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还款形式灵活。 贷款可以等额还款，也可以不等额还款。 贷款可分期等额或不等额偿还，有效减轻还贷压力。

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降低设备陈旧风险并加速摊销。 由于融资租赁的期限通常为资产使用寿命的75%左右，承租人无需承担设备在使用期间陈旧的风险。 而且可以加快摊销，享受国家新的税收政策，具有节税的功能。

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到期偿债负担较轻。 建行房贷通常采取一次性贷款、一次性还款的方式：但租赁公司可以根据每个客户的财务安排，为客户定制灵活的还款安排，如延期还款、增量还款、递减还款等，从而租赁人可以根据自己的业务情况定制支付金额。

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审批金额较高。 由于它采用融资租赁的模式车抵押贷款需要查征信么，一般来说，能够批下来的金额会高于车贷业务，适合资金需求较高的车主。

汽车贷款的特点

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征信、网上征信、车到贷抵押申请都会记录在央行征信系统中，会影响个人负债率，但逾期会影响个人征信。

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房贷初期审核比较严厉，很容易被拒绝。 最终房贷没有申请，央行征信系统留下了房贷申请被拒绝的记录。

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抵押贷款逾期，催款影响生活，逾期垫款导致还贷新的经济压力，汽车也可能被拍卖来偿还债务。

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抵押期限短，因为车辆贬值很快，所以抵押期限不长，通常不超过一年，适合短期需要资金的债务人。 如果常年需要使用资金，不建议使用车辆代理抵押贷款。

结

争论

原来的汽车回租和汽车贷款其实在功能上是相似的，但本质却完全不同，因此它们的特点也有很大不同。 有资金需求的伙伴可以根据自己的不同需求进行选择。 需要常年营业额和高资金的可以选择原车回租业务。

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